2024日本信用卡終極指南 到底該如何選擇/辦理日本的信用卡? 四大最適合外國人的信用卡推薦
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對於在日本長期生活的人來說,擁有一張銀行卡是必不可少的。之前的文章已經為大家介紹過外國人在日本開戶的必備步驟和資料。但一般的銀行卡簽賬不能賺取積分或現金回贈,一個聰明的做法是申請一張信用卡。小編閱讀了無數指南,無數推薦,為大家整理出這篇終極信用卡申請指南,介紹信用卡的常見類型,以及推薦幾款最熱門的信用卡。
日本的信用卡介紹
信用卡等級
在日本,一般信用卡會分為普通卡、金卡、白金卡和黑卡4個等級,等級的分別在於申請門檻(信用記錄、年收入、居留身份和年數等條件)、年費、簽賬優惠和附帶服務。作為在日本的外國人,申請銀行卡和信用卡被拒絕是很容易發生的事情,因為發卡機構要發卡給外國人時,所承擔的風險比較大,所以對外國人的審查自然比日本人嚴格許多。對於從未在日本持有信用卡的人來說,應優先申請普通卡,會較易通過審批,等到使用一段時間,在日本累積了一定的信用後,再申請金卡、白金卡。一旦擁有了第一張信用卡,並有幾個月的信用記錄以後,就可以更輕鬆地申請更多較難申請的信用卡了。
信用卡種類
在日本,入門級信用卡一般建議選擇Visa、Mastercard或JCB,基本上都能通行全日本。
信用卡發卡公司
日本的信用卡的發卡公司大致可分為三類:
流通系(最易申請):由百貨公司、大型商場或超市所等零售公司所發行,例如AEON、Rakuten,像丸井提供EPOS卡,永旺夢樂城提供永旺卡。這類信用卡大多都是免年費,適合日常購物使用,可以儲積分換取各種優惠。而且像丸井/Kitte百貨公司、永旺商場等場所都有工作人員協助辦理,當天即可拿到卡片親自前往申請成功率高。
銀行系(有點難申請):顧名思義就是指各大日本銀行,例如三菱UFJ、三井住友和瑞穗。可以優先考慮向你已開設存款戶口的銀行申請,例如如果您已經在SMBC擁有銀行帳戶,就可以申請他們的三井住友信用卡。年費則通常視乎信用卡等級。
信販系(最難申請):直接由信用機構發行,例如JCB、American Express,通常附帶較多的優惠和保險,年費也通常較高,但恰當運用也有機會回本甚至有賺。
在日本申請信用卡資料
要獲得在日本的信用卡的資格,您必須擁有:
個人信息:日本電話號碼、電郵等
證明收入能力:職業、公司、僱用狀態(正式員工、派遣員工)、工作年數、月薪、顯示上一年收入的稅單等
日本住址:是否有固定的住所,居住年數、居住狀態(租屋、公司宿舍)等都是審核的重點。居住年數未滿一年,或是搬家次數很多的話,都不利於信用卡的審核。
有效身份證件(護照、個人編號卡、駕駛執照、在留卡、特別永住者證明書、健保卡等)
提交申請後,信用卡公司通常會透過電話聯絡你,以確認申請並核實資料,從而進行下一步審核。因此你必須提供有效的日本國內電話號碼,否則申請通常會被拒。在日本居住的時間越長,信用度就越高,也比較容易通過信用卡的審核。
日本常見信用卡推薦-最優惠簽賬及積分回贈率比較
日本樂天信用卡
![Rakuten card](http://images.ctfassets.net/rrofptqvevic/1P6IDG0YVBJcCLkdOfmm6K/83881c1fc528cd44ca8ca7450182b736/unnamed__24_.webp)
信用卡基本信息
日本最常用的信用卡之一,外國人申請容易
一般簽賬1%回贈
普通卡永久免年費
贈送最高2,000萬円的海外旅遊平安險
信用卡初始額度:70萬日圓至100萬日圓
可選信用卡類型:VISA卡、Mastercard、JCB、American Express
信用卡特色
樂天市場購物可賺取額外積分(Super Point Up,SPU計劃)
兼備樂天積分卡功能,於指定商戶消費可獲雙倍積分
附加服務:家庭卡
在做活動的時間,如果同時註冊了他們的信用卡和 手機套餐或銀行帳戶,可以獲得價值 5,000 日元至 30,000 日元的返還積分。
EPOS Card
![EPOS Card](http://images.ctfassets.net/rrofptqvevic/1HIJtcFw9bicJXBPZppQgA/c955e2da497673d7c731a113beeffd01/unnamed__25_.webp)
信用卡基本信息
在丸井商場進行報名活動時親自申請,申請成功概率大
一般簽帳0.5%~1.25%回贈
永久免年費
贈送最高500萬円的海外旅遊平安險
信用卡遺失遭竊損失全額理賠保障
信用卡初始額度:10萬日圓至30萬日圓
可用信用卡類型: Visa卡
信用卡特色
迎新優惠2000分,相等於2000円
每年4次丸井百貨9折優惠
Tamaru網購可賺取高達30倍積分
過萬家商店的購物折扣優惠
一年內消費超過 50 萬日元,可以免費申請 EPOS金卡
完成批核後,最快即日於丸井百貨分店領取信用卡,也可選擇寄送到家,需時約一星期。
JCB Card W
![JCB Card W](http://images.ctfassets.net/rrofptqvevic/13z6XF7EWP32ZDv4d5JgLb/bc4e5ed343fef5e7776c6139b712e56b/JCB_CARD_W.webp)
信用卡基本信息
一般簽帳1% 現金回饋
永久免年費
附送海外旅遊意外保險、海外購物保障
可用的信用卡類型:Visa、Mastercard 和 JCB卡
信用卡特色
迎新優惠Amazon購物20%回贈(最高10,000円)
迎新優惠Apple Pay/Google Pay付款20%回贈(最高3,000円)
活動期間最高可達 10.5% 的回贈
於JCB ORIGINAL SERIES合作夥伴消費可賺取額外積分(星巴克21倍,Amazon4倍,7-eleven4倍等等)
AEON信用卡
![AEON Credit Card](http://images.ctfassets.net/rrofptqvevic/7wHfxmRwH9N8Loq2Cr7xR5/66f74f378b4bab05e68b2be53ccdae90/unnamed__26_.webp)
信用卡基本信息
適合居住在 AEON 大型連鎖店附近並經常在那裡購物的人
一般簽帳0.5%回贈
永久免年費
信用卡盜刷理賠
商品損毀賠償
信用卡額度:每月 100,000 日圓至 1,000,000 日圓
可用信用卡類型:Visa、Mastercard、JCB卡
信用卡特色
最快5分鐘收到審核結果通知mail
附加服務:免費ETC卡搭配
註冊活動回贈積分:6,000 日元至 11,000 日元,視乎活動
雙倍積分回贈(在AEON附屬商店,或每月10號)
每個月的20號、30號,在Aeon集團經營的店購物可享5%折扣!
線上預訂並使用AEON信用卡付款,AEON電影院門票可享 300 日圓折扣
連香港都有哦~不同卡的種類很多需要點進官網 看看
![There are even them in Hong Kong ~ There are many different types of cards, you need to click on the official website to see](http://images.ctfassets.net/rrofptqvevic/tQYWtwlGPi39lAwbuQEBl/8f36701e79d97e5d436b2dafe0d895c1/unnamed__27_.webp)
常見問題
辦理信用卡通常多久有結果?
信用卡公司一般需要2至4個星期審批你的申請,如果成功批核的話你會收到電郵通知,信用卡亦會隨後寄出,具體時長可以在申辦的時候詢問現場工作人員。
哪家信用卡最適合我啊?有沒有總結表格?
這篇文章為您介紹更多種類的信用卡和總結表格,方便您選擇最適合自己的卡!
結束語
因為每個人的生活需求不同,所以需要仔細留意自己最頻繁的活動是什麼,哪家信用卡優惠可以價值最大化。比如經常乘搭hk express出去玩的,就留意消費賺里數。經常在國外出差的用戶就看旅遊信用卡在海外消費的外幣簽賬/海外簽賬比例。免年費也是一個對於不經常使用信用卡的用戶來說比較友好的選擇。日本消費方式跟香港一樣非常多元,但是信用卡一定是一個很不錯的選擇,有現金回贈和優惠活動,贈品打折數不勝數。希望每一位在日本的外國人都能找到最適合自己的選擇!